Zoals ik al aankondige: na het succesvol (bijna beëindigen) van mijn Marie Kondo opruimproject, werd het hoog tijd voor een nieuw projectje! Aangezien bij mijn aankondiging de maand september met rasse schreden naderde en ik er heel veel zin in had, ging ik vorige week maandag al van start met YNAB. Ik denk niet dat het veel zin heeft om hier heel dat programma en hoe het werkt uit de doeken te doen aangezien Kelly van talesfromthecrib dat hier al deed. Lees dus zeker haar blogbericht over YNAB als je het wat en hoe ervan tot in de detail wil weten… Ben je meer van de kort en bondige uitleg? Awel, ik zal die eens geven: YNAB is een programma dat je helpt je budget in het oog te houden doordat je elke cent die binnenkomt een doel geeft. Klinkt interessant? Ik vind het tot nu toe alleszins reuze-interessant! Ik kan echt iedereen aanraden het programma ook eens te proberen, je kunt namelijk een free trial installeren en het 34 dagen gratis en voor niks uitproberen!

ynab1

Aangezien ik het programma nog maar één weekje aan het uitproberen ben, wil ik het hier zeker nog niet beoordelen of veroordelen maar wel mijn ervaringen ermee tot hier toe met jullie delen.

Is het echt zo moeilijk als beweerd wordt?
Ja en neen. Om ermee van start te gaan, moet je er zeker voor zorgen dat je een paar uurtjes reserveert om alles wat uit te pluizen. Vorige week ben ik bij de opstart toch wel een drietal uur zoet geweest. Het eerste halfuur dacht ik: “ben ik nu echt zo dom of is dit gewoon te ingewikkeld?”… Op de website van YNAB vind je een paar tutorials die je heel wat wijzer maken. Ik bekeek hoofdstuk twee en zette zo stap voor stap ons budget op. Eens je je door de opstart geworsteld hebt, wordt het alsmaar makkelijker en na een weekje kan ik wel zeggen: piece of cake! Elke dag spendeer ik nog maar hoogstens 10 minuten aan YNAB: onze inkomsten en (vooral) uitgaven ingeven en evalueren hoe het met ons budgetbeheer staat.

Is het écht zo interessant?
Zoals ik hierboven al aangaf: persoonlijk vind ik het tot nu toe reuze interessant. Of dat een reden is om volgende maand tot de aankoop van het programma over te gaan daar ga ik straks verder op in. Maar voor iedereen die zich afvraagt “waar zijn of haar geld toch elke maand in godsnaam naartoe gaat” en hoe het mogelijk is “dat we nu weer niks hebben kunnen sparen”, kan ik de trial zeker en vast aanraden.

Maar wàt maakt het dan zo interessant?
Een voor iedereen herkenbaar scenario: je loon wordt gestort en je weet dat er maandelijks heel wat geld verdwijnt aan vaste kosten. Daarnaast heb je nog je variabele kosten zoals de dagdagelijkse boodschappen. Maar geen probleem so far so good… Maar dan valt je aanslagbiljet inzake onroerende voorheffing (om maar iets te zeggen) en zoals bij ons het geval was in de bus en denk je: “damn, ik ga weer niks kunnen sparen deze maand”. En dat sparen is nu net wat we toch allemaal, ook al is het maar een klein beetje, willen doen? Voor je-weet-maar-nooit-scenario’s of voor grote of kleine renovatiewerken of, of, of…

YNAB gooit dat systeem van denken om. Een uit-het- (niet mijn) leven-gegrepen voorbeeld: een nieuwe maand begint, de lonen zijn gestort geweest. Er staat 3000 euro op je zichtrekening en er staat 5000 euro op je spaarrekening. Kleine rekensom: je bent de trotse bezitter van 8000 euro verspreid over twee rekeningen. Je neemt die rekeningen over in YNAB en je krijgt zomaar 8000 euro om op te soeperen.

Klein beetje gefoefeld om jullie een idee te geven van hoe die 8000 euro er dan in YNAB uitziet.

Klein beetje gefoefeld om jullie een idee te geven van hoe die 8000 euro er dan in YNAB uitziet.

En dan begint het. In plaats van te wachten tot de rekeningen in de bus vallen, geef je elke cent van die 8000 euro een doel. Daarvoor heb je verschillende categorieën en sub-categorieën. Heel veel van de meest voorkomende categorieën staan al klaar in YNAB. Je kunt hiermee zoveel gaan spelen als je zelf maar wil: benamingen aanpassen, (sub-) categorieën schrappen of er juist aan toe voegen. Om je een duidelijk voorbeeld te geven:

ynab3

Dit is maar een stukje want de lijst gaat nog even door…

Een paar vaste kosten kun je heel makkelijk gaan ingeven en terwijl je de bedragen aan het ingeven bent, zie je uw “available to budget” (je weet wel, je 8000 euro) langzaam maar zeker slinken. Naast de maandelijkse en dagdagelijkse kosten voorziet YNAB ook nog een rainy day funds- categorie en een saving goals- categorie. Uiteraard is het niet de bedoeling dat je de 5000 euro die momenteel op je spaarrekening staat, gaat gebruiken voor andere dingen en dus schuif je die 5000 euro maar meteen door naar je saving goals. Aan het opzetten van een rainy day funds zit je wel eventjes. De bedoeling van deze categorie is namelijk dat je elke maand ook iets aan de kant zet waarmee je uiteindelijk je jaarlijkse onkosten dekt. Het is dus eventjes al je jaarlijkse facturen bijeen gaan zoeken, de totalen delen door 12 en gaan onderverdelen:

ynab4

Ook interessant is om gebruik te maken van de subcategorie Emergency Fund en daar elke maand bijvoorbeeld 20 euro aan de kant te gaan zetten voor onverwachte kosten want hoe je het ook draait of keert: die zullen er altijd zijn.

Snap je nu wat ik bedoel met YNAB gooit je systeem van denken of van uitgeven om? YNAB zorgt er namelijk voor dat je je geld verstandig “uitgeeft” zonder dat het al effectief weg is. Zo heb ik deze maand nog welgeteld 13 cent in mijn “available to budget” terwijl ik in werkelijkheid natuurlijk nog veel meer op mijn rekening heb staan.

Waar ik tot nu toe het meest van geschrokken ben?
Mijn daily expenses en dan met name de subcategorie groceries (bakker, Carrefour, Colruyt, slager) echt waar, niet te doen. Om nu toch een écht voorbeeld uit mijn leven te geven: ik had 400 euro toegekend aan die subcategorie. Ge moogt gerust eens de stand van zaken zien:

ynab5

Jaja, we zijn vandaag nog maar de 8ste van de maand.

Is het zijn geld waard?
Een vaak gelezen commentaar op YNAB is dat je gewoon hetzelfde kunt doen in Excel en dat het programma aankopen (voor een kleine 50 euro) dus weggesmeten geld is. Akkoord en niet akkoord. Ik heb momenteel nog niet beslist of ik effectief tot de aankoop van YNAB ga overgaan. Het principe van het budgetteren wil ik zeker en vast blijven doen. Na een week ben ik ervan overtuigd dat het ons budget op lange termijn alleen maar ten goede kan komen. Maar ik kan dat ook in Excel doen. Dat is zeker waar. Het zal er natuurlijk wel niet zo fancy uitzien en ik zal er behoorlijk wat tijd moeten instoppen om een programma’tje te maken in Excel dat toch grotendeels dezelfde functionaliteiten heeft als YNAB. Het al dan niet aankopen van YNAB hangt dus volledig af van hoeveel courage ik heb om in Excel aan de slag te gaan… En van ons budget natuurlijk…

Tags: , , , , ,